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[医疗保险] 掌握附加险小常识,花小钱,办大事

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保险达人

发表于 2016-11-24 14:43 |显示全部楼层
Q:老公,我有个同事想要投保定期寿险,保险销售员向她推荐在主险之外,附加意外伤害保险,每年保费倒是不高。可她有些犹豫,这附加险到底有没有必要投?
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. n+ w! b2 [# J- ^% aA:附加险的作用,就是通过低廉的保费,为消费者提供更加全面的保障,附加险是主险的延伸和补充。相对来说,附加险能够帮助投保人实现“花小钱获取高保障”。今天我就给你讲讲附加险的小常识吧!- a  x/ c+ ?; e% a2 t, @
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附加险:附加险是相对于主险(基本险)而言的,顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。
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* _1 p) W2 Y) u+ n+ v6 u/ FPart1、附加险的特点
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1、不可以单独投保,要购买附加险必须先购买主险。

附加险是以主险存在为前提的,不能脱离主险。人们必须在买一份主险的前提下,附加某些险种才能享受相应的保障利益,形成一个比较全面的险种。一般人寿保险公司在产品的名称上也会有“附加”两个字,比如“附加定期寿险”、“附加住院津贴”等。

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2、附加险预定营业费分摊较少,因此保费相对低廉。

对于收入还没有一个良好基础的年轻人来讲,通过购买主险并选择适合个人需求的附加险会减轻在保险费上的压力。


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3、附加险的效力在时间上从属于主险。但主险有效,附加险并不一定有效。

➡ 附加险的效力在时间上从属于主险,如果主险的效力中止了,那么附加险的效力也就中止了。

例如:李先生购买了一份重大疾病保险并附加了其它一些意外医疗险种,假若不幸得了重疾,保险公司会按合同约定给付重疾保险金,但是会通知李先生解除附加的意外医疗险。主险合同效力的终止,使得李先生在意外医疗方面的保障也不得不结束了。

➡ 有一小部分附加险还是能在主险失效后而独立存在。人们在购买保险的时候不妨问清楚代理人附加险是否能在主险失效后继续有效。& b+ e( g& Z  j% o) A" H2 v5 |. n
➡ 主险有效,附加险并不一定有效,是由于附加险期限往往短于主险,如果附加险期满后,保险双方没有就附加险续保达成一致,则主险虽然有效,附加险在期满后会终止。


) S$ m6 {3 g$ D* x+ g; G1 _4、有些险种只有在主险的缴费期内,才可以投保附加险。
2 }. b( W4 B4 Y- Z# l% o  L5 V有些险种,如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式,那么即使尚处于主险保障期内,但因为交费行为已经终止,也不能再购买新的附加险种了。所以购买之前一定要咨询清楚。
5 z' B1 M0 k3 _/ n7 gPart2、附加险续保' d, n! w  ~) {& Q
保险消费者要注意及时续保,确保续保费用足够。因有些保险种类的保费扣缴是以主险和附加险的总金额来计算的,如果只预存了主险的费用金额有可能造成附加险续保失败,最终导致保单效力受影响。
  d9 @! X+ k2 |5 d2 E. o3 O附加险是随主险一起销售的险种,不能单独投保,且大多是1年期的短期险,所以一般情况下,附加险合同当中都有如何续保的条款。那目前市面上的附加险都有哪些续保方式呢?
. T5 ^& [& f: F: F$ n" N* \6 j9 l$ ^% l) q# K8 v+ L. z
默认续保
/ i! V+ S. w, I
指的是保险公司保证按既定保险费率续保,即投保人只要如期缴纳保费,附加险就继续有效。如果投保人想放弃续保,一般需要投保人提前书面提出申请放弃续保,具体操作方式需要咨询保险公司。

  Q; ?% Q# i. }
不保证续保
+ u1 u: N, D2 Q" o# V
指的是这种附加险在每个保单有效期结束时,保险公司不保证续保,如续保则需要投保人提出申请,经保险公司核保同意后,按续保时的保险费率承保。

  c( Y7 ~: q% E' M* p* _
有条件保证续保; `  h* [" w' U. U, z/ z
指的是这种附加险只要投保人愿意投保,保险人就必须承保,但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人如果不同意保险公司调整后的费率,则可以选择不续保。具体情况均需与保险公司咨询清楚。
$ A+ F, V! G) C) n# H. n, o
消费者一定先要了解清楚附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等,以避免日后发生纠纷。
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